【推銷貸款】越來越多，反映了什麼潛在的經濟問題？
沒有失敗，只有暫時停止成功！
忘記失敗的疼苦，銘記失敗的原因。
駕馭命運的舵是奮鬥。不抱有一絲幻想，不放棄一點機會，不停止一日努力。
如果一個人不知道他要駛向哪個碼頭，那么任何風都不會是順風。
講兩個真實的案例。
真實案例一：一朋友老爸最近被一銀行威脅，稱現在銀行額度太多了，幫忙拿一點貸款，這時候銀行比較麻煩，希望企業幫下忙。年化利息才5.45%。銀行行長說，是這麼多年的朋友關係，就幫幫忙，以後，大家還能互相幫忙，這次不幫忙的企業，以後在建行取得信貸會相對麻煩一些。
案例二：一同事被招商銀行(SH600036) 的小姑娘逼著拿消費貸，軟磨硬泡要給我同事7萬塊，還要分期。
當時我這個案例發出來，引發了不少討論，真實討論給大家列舉幾個：
1，使用者北歸零塵決：
廣發銀行也電話數次問我要不要辦個分期12個月、總額度4w5的消費貸，可我還是個無收入的學生，雖然辦了他們的信用卡。
2，flybird12345：
中信銀行硬塞15W分期36月，無比鬱悶
案例二很普遍啊，零售信貸風險資產佔用低，收益又不錯，肯定要大力拓展的，我們這裡的公司要麼爛透了銀行不敢貸，要麼能生存死不掉不願意貸，不做零售沒得做，拚命搞各種明的暗的信用貸讓居民上槓桿消費，所以，說居民槓桿率很低的確應該搞點田野調查了，摸摸實際情況了。案例一有點怪耶，人總行都專門口頭指導到銀行總行控制信貸規模了，咋還會有這種情況發生，簡直不可理喻。。。
我就是案例2，招行非要給我搞15萬消費貸，這年頭，還有逼人去貸款消費的。
看完大家的討論，這個問題基本就有答案了。
一，消費貸以後會大力發展，主因是房地產貸款國家在控制，而零售方面只有消費貸質量好，壞賬率低。
二，招行零售占比第一不是隨便說說的，人家的工作人員真的很努力在做消費貸，做零售貸款啊。
三，銀行貸款結構轉型，以前只是個別銀行在突圍，如今隨著房地產貸款的控制，都要被逼轉型了，那些之前的滋潤的大行日子也不好過了。
四，國家真的用政策在倒逼房地產不能一家獨大，引導經濟結構的轉型，也就是從房地產拉動轉型為消費拉動。
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近一年多的時間以來，現金貸以野火燎原之勢迅猛發展，資料顯示，目前我國至少有4000多家公司涉及現金貸催收關聯業務。在視訊網站的熱播網劇中，不時插播有現金貸的廣告，而個人手機也時常收到推銷貸款的短信。
在現金貸平台上，使用者小額貸款的年化利率已經遠遠超過了央行規定的利率紅線，關聯企業在短時間內利潤暴增， 近期，不少互金企業赴美上市，平台背後存在諸多風險，這些都引起了央行的注意，央行也三令五申地指出要監管 內含現金貸在內的所有金融業務。
值得一提的是，現金貸平台公司哪兒來的那麼多錢放貸？這些公司通過各種手段，比如假借發展實體經濟為名，向 銀行貸款，如此一來，大量銀行的錢也流入了消費貸領域，並且資金經由幾次轉手，難以監控到去向和風險。
消費本來是促進經濟發展的三駕馬車之一，然而消費貸的錢，並非全部都投向了生活消費領域，有人拿去炒股，有 人拿去買房交首付，這樣一來，大量的資金，都流向了投資領域。由於資金流向的不確定性，不管是現金貸公司，還是為其提供資金的銀行，都面臨著巨大的風險。
從另一個層面來看，消費貸的繁榮對於刺激居民消費，增加市場的活躍度，也是有促進作用的。傳統銀行也有消費貸的業務，但是銀行的消費貸審批更嚴格，面向信用較為可靠的客戶，而小貸公司審批流程簡單，對客戶徵信沒有要求，也沒有約束，因此，風險比較大。
消費貸面對的群體，有學生和白領，他們有消費需求，暫時又難以支付，消費貸在為他們帶來方便的同時，也埋下了隱患，不理性的消費者可能在多個平台上重複借款，最後因為高額利率無法償還，從長遠來看，或許會損害這些人的消費能力，並且帶來社會風險。
這說明什麼？說明銀行有放貸的衝動。
造成這種狀況的，核心原因在於國內經濟不是那麼健康，銀行裡面資金比較充裕。
銀行是依靠存貸利率差來創造利潤的，若果資金存在銀行裡面太多，那麼壓力就很大。因為存款是需要成本付出的。但若果貸款出去，需要比較穩健的回收渠道，所以在放貸方面比較謹慎。
而目前推銷貸款的越來越多，來源於目前實體經濟不是很景氣，或是說在經濟新常態下，銀行不是很樂意將資本貸給資金飢渴症的企業，更願意提供給私人消費。
實體經濟不景氣，企業營收、利潤就不是那麼漂亮，若果出現產品積壓這樣的狀況，就會導致銀行壞賬。這是銀行所不能忍受的。
目前，國內大部分工業產品都是屬於過剩狀態，簡單講，中國經濟已經告別稀缺階段，產品總體是結構性過剩的。銀行不是很願意貸款給企業也是應有之意。不願意貸款給企業，那麼就要尋找新的替代客戶，之前是因為房地產市場火爆，於是銀行資金基本上都用於房貸供應。但去年年底以來，房地產新政持續出爐，房地產貸款絕對數在持續下降，銀行這部分資金就需要尋找新的出口。而居民貸款消費就是一個最佳渠道。
一方面中國經濟轉型升級勢在必得，啟動內需是最佳路徑。而居民私人貸款，在國內來說，屬於非常穩健的道路，因為大部分國人都不願意欠錢，他們貸款的時候都是有還款能力的。而銀行尋找的也是這部分優質的客戶。
總而言之，推銷貸款確實越來越多，根源在於國內經濟的轉型升級，以及人們消費能力的進一步提升。這是中國從投資轉向內需推動經濟發展的必然。
